Apple Pay, de mobiele betalingsdienst van het bedrijf uit Cupertino, is nog steeds beschikbaar in zeer weinig landen over de hele wereld. Een van de belangrijkste redenen die de traagheid van de expansie verklaren, zijn de onderhandelingen om tot stevige overeenkomsten te komen met de verschillende bankentiteiten. In Spanje werd eind 2016 de komst van Apple Pay verwacht, iets dat al helemaal is uitgesloten en dat we met een beetje geluk pas op een onbepaald moment in het eerste kwartaal van 2017 zullen zien.
Ondertussen, hoewel Apple Pay in Australië nu een jaar beschikbaar is, De Australische mededingings- en consumentencommissie heeft formeel een vergunning afgewezen die de drie grootste banken in het land in staat zou stellen gezamenlijk te onderhandelen over toegang tot Apple Pay-technologie, een heel logische beslissing, aangezien het de rest van de kleinere entiteiten duidelijk in het nadeel zou brengen.
De "uitgebalanceerde" beslissing van de Australian Competition and Consumer Commission (ACCC) markeert een keerpunt voor maandenlange dialoog en onderhandelingen tussen de "grote drie" banken van het land en Apple.
Het advies van de ACCC verwerpt een voorstel dat afgelopen juli is ingediend door de drie grootste financiële instellingen in Australië, de Commonwealth Bank of Australia, National Australia Bank en Westpac Banking Corp, samen met Bendigo en Adelaide Bank, om onderhandelen gezamenlijk over de voorwaarden van de relatie tussen hen en Apple Pay.
In dit verzoek waren er enkele aspecten die de ACCC helemaal niet leuk leek te vinden, en die de gebruikers helemaal niet leuk zouden hebben gevonden als ze zich voordeden. De belangrijkste van deze valkuilen lijkt de toegang tot het NFC-stuurprogramma van de iPhone, waardoor banken hun eigen digitale portemonnee-systemen op iPhone-apparaten kunnen plaatsen, een maatstaf die volgens dit organisme een hoge concurrentie zou veronderstellen.
Maar naar mijn mening zijn de beweringen die deze banken hadden met betrekking tot provisies en wie er de leiding over zouden hebben, veel serieuzer. In de aanvraag die in juli is ingediend, Deze banken vroegen toestemming om te onderhandelen over een mogelijke intrekking of wijziging van beperkingen die financiële instellingen verbieden Apple Pay-transactiekosten door te berekenen aan consumenten. Dat wil zeggen, verlies commissies rechtstreeks op gebruikers toe.
Rod Sims, voorzitter van de Australian Competition and Consumer Commission, merkte op: "Momenteel is de ACCC er niet van overtuigd dat de waarschijnlijke voordelen van het voorgestelde gedrag opwegen tegen de waarschijnlijke nadelen." Met andere woorden, de bedoeling van de banken kan meer kwaad dan goed doens. Hij vervolgde: "Hoewel de ACCC accepteert dat de mogelijkheid voor banken om te onderhandelen en collectief te boycotten hen in een betere onderhandelingspositie met Apple zou brengen, zijn de voordelen momenteel onzeker en mogelijk beperkt."
De getroffen Australische banken hebben zich al uitgesproken over deze beslissing. In declaraciones aan Apple Insider aangeven dat ze zullen blijven samenwerken met het ACCC om de verschillen die erdoor worden opgeworpen te overbruggen en om hun klanten competentie en keuzevrijheid te kunnen bieden omdat volgens de banks, als het ACCC-voorstel van kracht is, iPhone-bezitters in Australië hebben slechts één optie voor een mobiele portemonnee, Apple Pay, terwijl de Australische betalingssector de mogelijkheid wordt ontzegd om te innoveren en te concurreren met Apple.
Als het vaststellingsproject van de Australische concurrentieregulator standhoudt, zal er in feite geen concurrentie zijn tegen Apple voor mobiele betalingen op de iPhone. Het verzoek ging nooit over het verhinderen van Apple Pay om naar Australië te komen of over het verminderen van de concurrentie tussen portefeuilles. Het ging altijd om het bieden van keuze voor de consument en innovatiezei Lance Blockley, een betalingsspecialist die de bankwereld vertegenwoordigt.
Het is echter duidelijk dat de ACCC niet denkt zoals de banken. De Australische antitrustinstantie heeft zelfs vastgesteld dat Apple Pay de concurrentie zou kunnen stimuleren in de groeiende ruimte van digitale betalingen: `` Apple Wallet en andere niet-bancaire digitale portefeuilles zouden een ontwrichtende technologie kunnen zijn die de concurrentie tussen banken kan vergroten door consumenten te vergemakkelijken providers en beperk eventuele blokkades die de digitale wallets van banken kunnen veroorzaken. '
Apple Pay is afgelopen november in Australië gelanceerd via een commanditaire vennootschap met American Express. Grote bank ANZ was de eerste die in april een partnerschap met Apple aanging.
Totdat er een minnelijke overeenkomst over Apple Pay is bereikt, Banken kunnen nu digitale portemonnee-oplossingen op de iPhone aanbieden zonder toegang tot de NFC-module, via hun eigen applicaties die zijn geïntegreerd met Apple Pay De definitieve beslissing van de ACCC wordt verwacht in maart 2017
