Apple Pay, serviciul de plată mobil al companiei Cupertino, este încă disponibil în foarte puține țări din întreaga lume. Unul dintre principalele motive care explică încetinirea expansiunii sale se află în negocierile pentru a ajunge la acorduri ferme cu diferitele entități bancare. În Spania, sosirea Apple Pay era așteptată până la sfârșitul anului 2016, lucru care a fost deja complet exclus și pe care nu îl vom vedea, cu ceva noroc, până la un moment nedeterminat din primul trimestru al anului 2017.
Între timp, deși în Australia Apple Pay este disponibil de un an încoace, Comisia australiană pentru concurență și consumatori a respins oficial o autorizație care ar permite celor mai mari trei bănci din țară să negocieze în comun accesul la tehnologia Apple Pay, o decizie destul de logică prin aceea că ar lăsa restul entităților mai mici într-un dezavantaj clar.
Decizia „fin echilibrată” a Comisiei australiene pentru concurență și consumatori (ACCC) marchează un punct de cotitură pentru luni de dialog și negocieri între „cele trei mari” bănci ale țării și Apple.
Avizul emis de ACCC respinge o propunere depusă în iulie anul trecut de cele mai mari trei instituții financiare din Australia, Commonwealth Bank of Australia, National Australia Bank și Westpac Banking Corp, împreună cu Bendigo și Adelaide Bank, pentru negociați în comun condițiile relației dintre aceștia și Apple Pay.
În această cerere au existat unele aspecte care nu par să-i placă deloc ACCC și pe care utilizatorii nu le-ar fi plăcut deloc dacă ar apărea. Principalul dintre aceste capcane pare să fie acces la driverul NFC al iPhone-ului, permițând băncilor să își plaseze propriile sisteme de portofel digital pe dispozitivele iPhone, o măsură care ar presupune o concurență ridicată în funcție de acest organism.
Dar, în opinia mea, afirmațiile pe care aceste bănci le-au avut în legătură cu comisioanele și cine ar fi responsabil de acestea sunt mult mai serioase. În cererea depusă în iulie, Aceste bănci solicitau permisiunea de a negocia o posibilă retragere sau modificare a restricțiilor care interzic instituțiilor financiare să devieze taxele de tranzacție Apple Pay către consumatori.. Adică pierdeți aplicarea comisioanelor direct utilizatorilor.
Rod Sims, președintele Comisiei australiene pentru concurență și consumatori, a menționat că „În prezent, ACCC nu este mulțumită că beneficiile probabile ale comportamentului propus depășesc prejudiciile probabile”. Cu alte cuvinte, intenția băncilor ar putea face mai mult rău decât bines. El a continuat: „În timp ce ACCC acceptă că oportunitatea băncilor de a negocia și boicota colectiv le-ar pune într-o poziție de negociere mai bună cu Apple, beneficiile sunt în prezent incerte și pot fi limitate”.
Băncile australiene afectate s-au pronunțat deja despre această decizie. În declaraţii către Apple Insider subliniază că vor continua să colaboreze cu ACCC pentru a depăși diferențele ridicate de acesta și pentru a putea oferi clienților lor competență și libertate de alegere, deoarece potrivit bănciis, dacă propunerea ACCC este în vigoare, Proprietarii de iPhone din Australia vor avea o singură opțiune de portofel mobil, Apple Pay, în timp ce industriei de plăți din Australia li se va refuza posibilitatea de a inova și de a concura cu Apple.
Dacă proiectul de determinare al autorității de reglementare a concurenței australian este valabil, nu va exista efectiv concurență împotriva Apple pentru plățile mobile pe iPhone. Solicitarea nu a avut ca scop împiedicarea Apple Pay să vină în Australia sau reducerea concurenței între portofele. Întotdeauna a fost vorba despre oferirea de opțiuni și inovație pentru consumatoria spus Lance Blockley, specialist în plăți care reprezintă comunitatea bancară.
Cu toate acestea, ACCC, este clar, nu gândește la fel ca băncile. De fapt, organismul antitrust australian a stabilit că Apple Pay ar putea stimula concurența în spațiul în creștere al plăților digitale: „Apple Wallet și alte portofele digitale nebancare ar putea reprezenta o tehnologie perturbatoare care poate crește concurența între bănci, facilitând consumatorilor să comute între carduri furnizorii și limitează orice blocaje pe care le pot provoca portofelele digitale ale băncilor. ”
Apple Pay a fost lansat în Australia în noiembrie anul trecut printr-un parteneriat limitat cu American Express. Marea bancă ANZ a fost prima parteneră cu Apple în aprilie.
Deși nu se ajunge la un acord amiabil cu privire la Apple Pay, băncile pot oferi acum soluții de portofel digital pe iPhone fără a accesa modulul NFC, prin propriile aplicații integrate cu Apple Pay. Decizia finală a ACCC este așteptată să vină în martie 2017
