لا تزال Apple Pay ، وهي خدمة الدفع عبر الهاتف المحمول لشركة Cupertino ، متوفرة في عدد قليل جدًا من البلدان حول العالم. أحد الأسباب الرئيسية التي تفسر بطء توسعها هو المفاوضات للتوصل إلى اتفاقيات ثابتة مع الكيانات المصرفية المختلفة. في إسبانيا ، كان وصول Apple Pay متوقعًا بحلول نهاية عام 2016 ، وهو أمر تم استبعاده تمامًا بالفعل ولن نراه ، مع بعض الحظ ، حتى لحظة غير محددة في الربع الأول من 2017.
في غضون ذلك ، على الرغم من توفر Apple Pay في أستراليا لمدة عام الآن ، رفضت لجنة المستهلك والمنافسة الأسترالية رسميًا تفويضًا يسمح لأكبر ثلاثة بنوك في البلاد بالتفاوض بشكل مشترك للوصول إلى تقنية Apple Pay، وهو قرار منطقي تمامًا من حيث أنه سيترك باقي الكيانات الأصغر في وضع غير مؤات.
يمثل القرار "المتوازن بدقة" الصادر عن لجنة المنافسة والمستهلك الأسترالية (ACCC) نقطة تحول لأشهر من الحوار والمفاوضات بين البنوك "الثلاثة الكبرى" في البلاد وشركة Apple.
يرفض الرأي الصادر عن ACCC عرضًا تم تقديمه في يوليو الماضي من قبل أكبر ثلاث مؤسسات مالية في أستراليا ، وهي Commonwealth Bank of Australia و National Australia Bank و Westpac Banking Corp ، جنبًا إلى جنب مع Bendigo و Adelaide Bank ، إلى التفاوض بشكل مشترك على شروط العلاقة بينهم وبين Apple Pay.
في هذا الطلب ، كانت هناك بعض الجوانب التي لا يبدو أن ACCC تحبها على الإطلاق ، والتي لم يكن المستخدمون سيحبونها على الإطلاق إذا حدثت. يبدو أن أهم هذه المزالق الوصول إلى برنامج تشغيل NFC الخاص بـ iPhone ، مما يسمح للبنوك بوضع أنظمة المحفظة الرقمية الخاصة بها على أجهزة iPhone، وهو إجراء يفترض وجود منافسة عالية وفقًا لهذا الكائن الحي.
لكن في رأيي ، فإن الادعاءات التي قدمتها هذه البنوك فيما يتعلق بالعمولات ومن سيكون المسؤول عنها هي أكثر جدية. في الطلب المقدم في يوليو ، كانت هذه البنوك تطلب إذنًا للتفاوض بشأن سحب محتمل أو تعديل قيود تمنع المؤسسات المالية من تحويل رسوم معاملات Apple Pay إلى المستهلكين.. أي ، تفقد تطبيق العمولات مباشرة على المستخدمين.
وأشار رود سيمز ، رئيس لجنة المنافسة والمستهلكين الأسترالية ، إلى أن "لجنة المنافسة وحماية المستهلك الأسترالية غير مقتنعة حاليًا بأن الفوائد المحتملة للسلوك المقترح تفوق الأضرار المحتملة". بعبارة أخرى، نية البنوك يمكن أن تضر أكثر مما تنفعس. وتابع: "بينما تقبل لجنة مكافحة الفساد الماليزية أن فرصة البنوك للمساومة والمقاطعة الجماعية ستضعها في وضع تفاوضي أفضل مع شركة آبل ، إلا أن الفوائد غير مؤكدة حاليًا وقد تكون محدودة".
وقد تحدثت البنوك الأسترالية المتأثرة بالفعل عن هذا القرار. في البيانات إلى Apple Insider أشاروا إلى أنهم سيواصلون العمل مع ACCC من أجل التغلب على الاختلافات التي أثارتها ولتمكين عملائهم من الكفاءة وحرية الاختيار لأنهم حسب البنكق ، إذا كان اقتراح ACCC ساري المفعول ، لن يتوفر لمالكي iPhone في أستراليا سوى خيار محفظة هاتف محمول واحد ، Apple Pay ، بينما ستُحرم صناعة المدفوعات الأسترالية من فرصة الابتكار والمنافسة مع Apple.
إذا كان مشروع تحديد منظم المنافسة الأسترالي قائمًا ، فلن تكون هناك منافسة فعالة ضد Apple على مدفوعات الهاتف المحمول على iPhone. لم يكن الطلب مطلقًا يتعلق بمنع Apple Pay من القدوم إلى أستراليا أو تقليل المنافسة بين المحافظ. لقد كان دائمًا يتعلق بتقديم اختيار المستهلك والابتكارقال لانس بلوكلي ، متخصص المدفوعات الذي يمثل المجتمع المصرفي.
ومع ذلك ، من الواضح أن ACCC لا تفكر مثل البنوك. في الواقع ، قررت هيئة مكافحة الاحتكار الأسترالية أن Apple Pay يمكن أن تحفز المنافسة في المساحة المتزايدة للمدفوعات الرقمية: "يمكن أن تمثل Apple Wallet والمحافظ الرقمية الأخرى غير المصرفية تقنية معطلة يمكن أن تزيد المنافسة بين البنوك من خلال تسهيل تبديل المستهلكين بين البطاقات مقدمي الخدمات والحد من أي عوائق يمكن أن تسببها المحافظ الرقمية للبنوك.
تم إطلاق Apple Pay في أستراليا في نوفمبر الماضي من خلال شراكة محدودة مع American Express. كان البنك الرئيسي ANZ أول من دخل في شراكة مع Apple في أبريل.
بينما لم يتم التوصل إلى اتفاق ودي بشأن Apple Pay ، يمكن للبنوك الآن تقديم حلول المحفظة الرقمية على iPhone دون الوصول إلى وحدة NFC ، من خلال تطبيقاتها الخاصة المدمجة مع Apple Pay. من المتوقع أن يصدر القرار النهائي لـ ACCC في مارس 2017
